우리가 ‘사망보험’을 알아볼때 대게 일반적인 사람들은 사망 시 모두 보장하는 것으로 알고 있어 놀랐어요
일반적으로 사망보장을 해주는 상품은 생명보험사나 손해보험사 모두 판매하고 있죠
그런데 혹시 아시나요?
사망한다고 무조건 사망보험금을 지급하는 것은 아니라는 것을요.
실제로 사망하면 이런 일이 발생하여 당황스러운 경우가 많아요.
같은 사망을 보장해주더라도 보험사고에 따라 보장이 다른 경우가 있어요.
그렇다면 이번 포스팅은 생명보험사와 손해보험사에서 보장해주는 사망이 어떻게 다른지 확인해볼게요.
사망보장의 종류
사망보장 담보는 총 4가지로 분류가 되며, 생명보험과 손해보험은 보장범위가 다소 차이가 있어 꼭 확인하셔야 해요.
① 생명보험 : 일반사망과 재해사망으로 구분
② 손해보험 : 질병사망과 상해사망으로 구분
상기 사망의 종류에 대해서는 아래에서 더 자세히 알아보겠습니다.
생명보험 일반사망
보장범위가 가장 큰 것은 생명보험사의 일반사망이에요.
일반사망의 경우 2년 이내의 스스로 생명 마감하는 것 이외에는 모든 사망에 대해 보장해주는 담보로, 자연사까지도 포함, 즉 원인에 관계없이 사망하면 무조건 지급합니다.
그래서 질병으로 죽든, 상해나 교통사고로 사망하든 문제가 되지 않고 논란의 여지없이 보험금을 수령할 수 있는 것이 일반사망입니다.
질병사망
질병사망은 질병으로 사망한 경우에만 지급이 됩니다. 대한민국 사망원인을 질병 대 상해로 구분하면 질병으로 인한 사망이 대략 90% 수준입니다.
그래서 보험료 역시 상해사망보다 질병사망이 보통 3배이상 비싸요.
보통 설계사들이 보험료가 싼 상해사망보험금을 높게 설정하고 보험료가 비싼 질병사망보험금은 낮게 설정을 해요
앗 이런 꼼수가!
보험료 수준을 낮게 하려고 하기 때문이에요. 그래서 설계해온 보험료가 높지 않다면 질병사망보장이 낮다고 생각하시면 됩니다.
그리고 손해보험사의 질병사망은 80세까지밖에 보장이 안되므로 80세 이후에 질병사망을 보장받고 싶으시면 생명보험사를 가입하셔야 합니다.
* 보험업법 (제10조)에 따라 손해보험사가 취급할 수 있는 질병사망담보는 보험상품 만기가 80세 이하로 제한
재해사망 vs. 상해사망
재해와 상해는 유사할 수도 있지만 다음과 같이 미묘한 차이가 있어요.
① 재해사망 : 우발적인 외래의 사고로 인한 사망에 대한 보험금 지급하고 주요 면책사유로는 탈수, 익사, 과로, 이물질 삼킴 장애, 격렬한 운동 등이 있어요.
② 상해사망 : 우연하고 급격한 외래의 사고로 인한 사망에 대한 보험금 지급하고 주요 면책사유로는 고의, 임신/출산/산후기, 전쟁/무력행사/폭동 등이 있어요.
상해사망이 ‘급격한’ 이라는 용어가 추가로 들어가 있습니다.
알기 쉽게 사례를 들어볼게요. 술을 마시고 잠을 자다 구토를 하여 기도폐색으로 질식 사망한 경우를 사례로 들 수 있어요.
이렇게 생명보험사와 손해보험사의 사망담보는 지급범위나 면책조항이 다르기 때문에 꼼꼼한 분석이 필요합니다.
만약, 어떠한 경우에 관계없이 사망보장을 받고 싶으시면 고민하지 마시고 생명보험사의 사망담보를 가입하세요.
사망보장을 가입하신다면 이 사실을 유념해서 가입하세요!
감사합니다.
