2025 새도약기금(배드뱅크) 대상자 조회·신청 조건·절차 가이드
배드뱅크(새도약기금) 핵심 개요 🤔
새도약기금은 금융권에 흩어진 장기 연체채권을 공적기금이 일괄 매입한 뒤, 채무자의 상환능력을 행정정보로 평가해 채권 소각 또는 원금 감면·장기 분할을 제공하는 ‘배드뱅크’입니다. 7년 이상, 일정 한도 내 연체채권 중심으로 접근하며, 기금이 채권을 매입하면 해당 건의 추심은 즉시 중단되는 것이 큰 특징입니다. 별도 신청 없이도 대상이 될 수 있으나, 홈페이지·콜센터 조회로 본인 건의 매입·심사 진행 여부를 확인할 수 있습니다.
실제로 제가 공공자료와 안내문을 토대로 모의 체크리스트를 구성해보니, “①채권 매입 여부 확인 → ②상환능력 평가(소득·재산) → ③소각 또는 감면안 제시 → ④약정 및 이행” 흐름이 가장 이해가 쉬웠습니다. 예: 7년+ 신용대출 연체 / 저소득 무재산 / 기초생활수급자 / 분할상환 여력 일부 / 신복위 채무조정 이행 중 같은 케이스별로 결과가 달라져요.
기금은 1년가량 순차 매입 방식으로 진행될 수 있어 조회·통지가 시차를 두고 이뤄집니다. 대상 통지를 받지 못했더라도, 공식 채널에서 수시로 확인하세요.
대상자 요건·제외 사유·감면 기준 📊
핵심 요건: 대체로 연체 7년 이상 + 개인(개인사업자 포함) 연체채권 5천만 원 이하가 중심입니다. 평가 기준: 중위소득 60% 이하, 회수 가능한 재산 보유 여부 등을 보며, 파산에 준하는 수준으로 상환능력이 없으면 전액 소각, 일부 여력이 있으면 원금 최대 80% 감면+최장 10년 분할이 제시됩니다. 형평성 보완을 위해 연체 5년 이상은 신용회복위원회 특별조정으로 유사한 감면율이 제공될 수 있습니다.
실제로 제가 케이스를 분류해 사례를 정리해보면, ①7년↑+무재산, ②7년↑+소득 극히 미미, ③7년↑+기초생활수급, ④7년↑+일부 재산·저소득, ⑤5~7년+상환여력 일부(신복위), ⑥5년 미만+취약사유 풍부(특례), ⑦기존 조정 이행 중으로 구분해 결과를 예측하는 게 도움이 컸습니다.
새도약기금 vs 새출발기금 간단 비교
| 구분 | 새도약기금(배드뱅크) | 새출발기금 |
|---|---|---|
| 대상 | 장기 연체 개인(7년↑, 5천만 원↓ 중심) | 소상공인·자영업자(사업성 채무) |
| 방식 | 채권 매입 후 소각/원금 감면 | 이자감면·상환유예 중심 |
| 신청 | 대체로 개별 신청 불요(조회·통지) | 개별 신청 |
대상자 조회·신청·절차 한 줄 정리 📝
조회: 새도약기금 전용 홈페이지 및 고객지원센터(콜센터)에서 본인 채권의 매입·심사 여부 확인이 가능합니다. 금융권별로 순차 매입·오픈되므로 조회 기능이 단계적으로 열릴 수 있어요. 절차: 금융회사 일괄 매각 → 기금 매입 즉시 추심 중단 → 행정자료·신용정보 기반 상환능력 평가 → 소각/감면안 제시 → 약정 체결 → 이행. 신청: 대체로 개별 신청 없이 진행되지만, 스스로 확인·요청하려면 신용회복위원회/기금 홈페이지에서 자가 조회·신청 메뉴를 활용하세요.
실제로 제가 서류 리스트를 만들어 시뮬레이션해 보니, 신분증, 등본, 소득증빙(원천징수영수증·급여명세·사업소득), 채무내역·채권확인서, 재산증빙(부동산·차량 등) 순으로 정리하면 제출·보완 대응이 빠릅니다. 예시: 등본·원천징수만 먼저 → 재산 보완요청 대응 → 소각/감면 통지 확인 → 약정 전 본인부담액 재점검 → 자동이체 등록 같은 단계가 매끄러웠습니다.
케이스별 결과 시나리오(예시, 이해용) 🔍
실제로 제가 가상의 상황으로 시나리오를 돌려보면, ①7년↑·무소득·무재산→전액 소각 가능성 높음, ②7년↑·근로소득 소액→원금 60~80% 감면+최장 10년, ③기초생활수급자→상환능력 심사 생략 소각 우선, ④7년↑·자동차 1대 보유→생계형 재산 범위라면 감면폭 유지, ⑤5~7년 연체→신복위 특별조정으로 유사 감면, ⑥기존 조정 이행 중→특례 대출·조건 변경 검토, ⑦사행성·유흥업 유래 채권→매입·지원 제외 가능으로 정리됩니다.
이 중 “②근로소득 소액” 유형에서 제가 강조하는 팁은 실지 소득 증빙의 일관성입니다. 급여명세·계좌이체 내역·원천징수 간 금액 차이가 크면 보완요청이 잦아지더군요. 또 “⑥기존 조정 이행 중”은 성실 납부 이력이 이후 신용 회복 속도에 유리하게 작용했습니다.
유의사항·사기주의·체크리스트 ⚠️
공식 채널만 이용: 사설 대행·수수료 요구·문자 스미싱을 경계하세요. 정확한 정보 제출: 소득·재산 허위기재는 반려 사유입니다. 기능 순차 오픈: 업권별 매입·조회가 순차적이라 “아직 안 열린 듯?”한 시기가 있습니다. 형평성 장치: 5년 이상 연체자는 신복위 특별조정으로 유사 감면을 받을 수 있습니다. 성실 이행: 감면 후 잔액을 성실히 납부하면 신용 회복에 긍정적입니다.
실제로 제가 독자 질문을 정리하며 만든 최종 체크리스트는 이렇습니다: ①내 연체기간·채권종류·금액 파악 → ②공식 홈페이지/콜센터 조회 → ③소득·재산 증빙 미리 스캔 → ④보완요청 대비 폴더링 → ⑤감면안 수락 전 ‘월 상환’ 시뮬 → ⑥약정·자동이체 등록 → ⑦분기별 신용점수 점검.
핵심 요약
연체 7년↑·연체채권 5천만 원↓ 중심
기금이 일괄 매입 후 평가해 소각/감면.
매입 즉시 추심 중단 → 상환능력 평가 → 소각/감면 제시 → 약정·이행.
연체 5년↑은 신복위 특별조정으로 유사 감면 가능.
전용 홈페이지·콜센터 활용(공식 채널만 이용).
FAQ
Q1. 별도 신청을 꼭 해야 하나요?
대부분은 금융권→기금의 일괄 매입으로 시작되므로 필수는 아닙니다. 다만 본인 건의 진행상황을 확인하려면 전용 홈페이지와 콜센터에서 조회하세요. 업권별 순차 매입·오픈이라 시차가 있을 수 있습니다.
Q2. 기초생활수급자는 심사 없이 소각되나요?
기초생활수급자 등은 상환능력 심사 생략·우선 소각이 추진됩니다. 다만 신분·자격 확인을 위한 기본 증빙은 필요할 수 있어요.
Q3. 소득이 조금 있어도 감면을 받을 수 있나요?
가능합니다. 소득·재산을 종합평가해 일부 상환 여력이 인정되면 원금 최대 80% 감면+최장 10년 분할 등으로 조정안이 제시됩니다. 월 상환액을 유지 가능 수준으로 설정하세요.
Q4. 5~7년 연체자는 전혀 못 받나요?
형평성 보완을 위해 신용회복위원회 특별 프로그램을 통해 기금과 유사한 감면율의 채무조정을 한시적으로 지원받을 수 있습니다.
Q5. 어떤 채권은 제외되나요?
사행성·유흥업 등 도덕적 해이 논란이 큰 일부 채권, 특정 업권 채권 등은 매입·지원에서 제외될 수 있습니다. 정확한 대상 여부는 공식 조회로 확인하세요.
