신용점수란?
신용점수는 NICE와 KCB 2곳의 신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다.
2021년도부터는 1 ~ 1,000점까지 점수로 나뉘어 평가되고 있습니다.
신용점수는 개인 또는 기업의 신용 거래 이력과 현재의 금융 상태를 기반으로 산출되는 점수로, 해당 주체의 재무 건전성과 앞으로의 신용 위험을 예측하기 위해 사용됩니다.
신용점수는 금융 기관, 은행, 대출 기관 등이 개인 또는 기업에게 돈을 빌려줄 때 그 위험성을 평가하는 데 도움을 주는 지표입니다.
신용점수는 부채나 상환이력 등의 기준으로 산정이 되는데, 대출이나 신용카드 발급 뿐 아니라 정부에서 지원하는 상품을 받는 등에도 필요하니 신용점수 올리는 방법을 통해 높은 신용점수를 유지해주시는 게 좋습니다. 오늘은 신용점수 올리는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
내 신용점수 확인하기
신용평가 기관에서 제공하는 신용조회 서비스로 연3회 무료로 이용하실 수 있습니다.
조회하는 것으로는 어떤 불이익도 없으니 신용점수 올리는 방법이 필요하신 분은 이용해 보시기 바랍니다.
평상시 자신의 신용점수를 관리하는 것이 중요하다고 합니다.
신용점수 올리는 방법
1. 지불 이력 관리: 신용점수 올리는 방법 중 가장 중요한 요소입니다. 대출이나 신용카드 청구서 등을 항상 기한 내에 지불하시기 바랍니다. 신용카드를 사용하게 되면 무분별한 할부 사용 및 현금서비스 등을 받을 수 있기 때문에 체크카드 혹은 현금만 사용하는 경우가 많이 있습니다.
이런 경우에는 상환이력이나 신용거래기간 등 개인의 신용도를 평가할 수 있는 정보가 없기 때문에 평가가 어렵습니다
.신용점수 올리는 방법으로 신용카드는 체크카드와 함께 적절히 사용을 해주는 편이 좋습니다.
2. 부채 비율 유지: 신용점수 올리는 방법으로 전체 신용 한도 대비 사용 중인 부채의 비율, 즉 신용 이용률을 낮게 유지하는 것이 좋습니다. 이는 특히 신용카드의 경우 중요하며, 일반적으로 총 신용 한도의 30% 이하를 사용하는 것이 좋다고 권장됩니다.
3. 오래된 신용 계정 유지: 오래된 계정을 유지하는 것은 신용 이력의 길이를 늘려주므로 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 필요없는 카드를 취소하기 전에 신중하게 생각해 보세요.
4. 빈번한 신용 조회 피하기: 새로운 신용카드나 대출을 자주 신청하면 여러 곳에서 신용 조회가 발생할 수 있습니다. 이런 빈번한 조회는 잠시동안 신용점수를 약간 저하시킬 수 있으니, 필요한 경우에만 새로운 신용을 신청하는 것이 좋습니다.
5. 부채 상환: 과도한 부채는 신용점수를 떨어뜨릴 수 있습니다. 높은 이자율의 부채나 큰 금액의 부채부터 상환하면서 부채를 줄여 나가세요.
6. 연체, 카드론, 리볼빙 등 하지 않기
연체기록은 금액에 따라 1 ~ 5년간 보관이 되고, 신용점수 하락에 영향이 크기에 절대로 연체를 하지 않아야 합니다. 이 연체는 카드대금 뿐 아니라 공과금 등도 포함이 됩니다.
그리고 현금서비스는 고금리임에도 불구하고 잦은 인출을 할 가능성이 높고,
리볼빙은 그 달에 갚을 돈이 부족하여 상환을 미루는 경우가 대다수이기에 결국 연체와도
같다고 볼 수있습니다.
7. 1, 2금융권 대출 이용 주의
대출을 받을 경우에는 신한, 국민, 우리, 농협 등 신용평가가 좋은 기관인 1 ~ 2금융권에서 받는 것이 좋습니다. 캐피탈 등 3금융권이나 4금융권을 이용하게 되면 상환능력이 낮고, 연체확률도 높다고 판단하여 점수가 낮아질 수 있으니 주의하셔야 합니다.
이미 대출을 받은 상황이라면 정부에서 지원하는 대환 대출 등을 이용하여 최대한 빨리 상환하는 것이 좋습니다.
8. 주거래은행 통합서비스 활용
은행별로 혜택이 달라서 여러 은행을 이용할 수도 있지만, 하나의 은행에서 꾸준한 거래를 하여야 상환능력이나 거래실적 등을 확인할 수 있어 그에 맞는 신용도를 평가할 수가 있습니다.
그렇기에 급여통장 및 예적금, 카드, 보험을 하나로 통합하여 사용하는 것이 좋습니다.
예적금을 가입하여 꾸준히 납입을 한다면 신뢰도와 자금 운영 능력 평가가 상승해 점수가 올라갈 수 있습니다.
신용점수는 평소 자주 확인하면서 관리를 해주는게 좋습니다.
도움이 되었길 바랍니다!
