변액보험은 기본적으로 보험과 투자의 결합된 제품으로, 보험료 일부가 투자에 쓰이며 투자의 성과에 따라 보험금이나 환급금이 변동하는 제품입니다. 변액보험은 보험금과 적립금액(해지환급금)이 변하는 보험 상품을 말합니다.
오늘은 여러 보험 상품 가운데 변액보험의 뜻과 상품의 장단점에 대해 알아보겠습니다.
변액보험이란?
내가 납입한 보험료(월 납입액)에서 저축보험료 부분이 보험사의 전용 펀드에 투자되기 때문에 투자 결과에 따라 받게 되는 보험금이나 해지환급금이 원금보다 많을 수도 있는 반면 그렇지 못하는 경우도 생길 수 있습니다.
내가 추후 받을 변액 보험료(월 납입액) = 저축보험료 + 위험 보험료 + 사업비
보험료(월 납입액)를 매달 차 곡차곡 내었다 하더라고 그중 일부분인 저축보험료만 펀드에 투자되고 그 펀드가 수익을 내었어도 사업비로 선취 된 부분을 메꾸고 남아야 수익을 볼 수 있습니다.
변액보험의 구조
-보험 부분: 고객이 사망할 경우 지급되는 보험금이 정해져 있습니다.
-투자 부분: 고객이 선택한 투자 옵션(주로 상품설명서에 명시된 다양한 투자대상 중 선택)에 따라 성과가 달라집니다. 주로 주식, 채권, 혼합형 펀드 등 다양한 투자 옵션이 있습니다.
-저축성 변액보험 – 원금 손실 가능
-보장형 변액보험 – 최소 금액 보장
변액보험의 장점
1.투자 수익 기회: 시장 상황이 좋을 경우, 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
2. 자율적인 투자 선택: 보험계약자는 투자 포트폴리오를 선택할 수 있으며, 시장 상황에 따라 투자 옵션을 변경할 수 있습니다.
2. 세제 혜택: 10년 이상 장기 투자할 경우 수익금액에 대한 비과세가 적용됩니다.
변액보험의 단점
1. 투자 위험: 시장 상황이 안 좋을 경우, 원금 손실의 위험이 있습니다. 투자 성과에 따라 보험금이나 환급금이 줄어들 수 있습니다.
2. 비용 문제: 관리비, 보험료, 수수료 등 다양한 비용이 발생할 수 있어, 높은 비용 부담을 감수해야 할 수 있습니다.
3. 복잡성: 일반적인 생명보험과는 달리, 투자에 대한 지식이 필요하며, 투자 옵션, 비용 구조, 세제 혜택 등 복잡한 내용을 파악해야 합니다.
변액보험에는 명백한 단점들이 존재하나, 그럼에도 불구하고 많은
사람들이 선택하는 이유는
1. 자산 증식의 기회: 변액보험은 투자와 보험을 결합한 제품으로, 장기적으로 주식시장 등의 수익률을 누릴 수 있는 기회가 있습니다.
즉, 경제적인 환경이나 시장 상황이 좋을 때는 높은 수익률을 얻을 수 있어,
일반적인 보험 제품보다 더 높은 보험금을 받을 수 있습니다.
2. 보험의 보장성: 변액보험은 투자의 특성을 가지고 있지만, 동시에 일정 부분의 보험금을
보장하고 있습니다. 이는 보험계약자와 그 가족에게 최소한의 안정성을 제공합니다.
변액보험은 반드시 자신의 재무 상황, 투자 목적, 위험 허용도 등을 고려하여 결정해야 합니다.
모든 금융상품은 개인의 투자 경향, 재무 상황, 위험 허용 범위 등에
따라 선택해야 합니다.
반드시 전문가의 상담을 받아서 자신의 상황에 맞는
결정을 내리는 것이 좋습니다.
도움이 되었길 바랍니다
